2063: un mondo senza assicurazioni. Distopia o monito per il settore condominiale?

Riflessioni a partire dal contributo di un assicuratore. “Scrivo questo articolo oggi, 7 giugno 2063. Sono passati 25 anni da quando è scomparsa l’ultima compagnia di assicurazioni al mondo”

Immaginiamo davvero questo scenario. Un mondo in cui nessuna impresa assicurativa esiste più. Nessuna polizza. Nessuna copertura. Nessuna mutualità del rischio. Non è soltanto una provocazione narrativa. È un esercizio di consapevolezza. Le assicurazioni, spesso percepite come un costo, sono in realtà una delle infrastrutture invisibili che reggono l’economia moderna — e il condominio ne è uno degli esempi più evidenti. Il valore economico e sociale delle assicurazioni

Le compagnie assicurative non sono semplicemente operatori finanziari. Sono strumenti di redistribuzione del rischio, garanti della continuità delle attività produttive, presidi di stabilità sociale, fattori abilitanti del credito.

Senza assicurazioni le imprese non investono, le banche non concedono finanziamenti, i cittadini non acquistano immobili, i condomìni non possono sostenere lavori straordinari.

L’assicurazione non è un accessorio. È una condizione di possibilità.

IL “TERZO MEDIOEVO”: COSA ACCADREBBE DAVVERO?

Nella visione prospettata dall’autore, la scomparsa delle assicurazioni avrebbe prodotto, crollo della fiducia, contrazione degli investimenti, dissoluzione della classe media, instabilità politica, paralisi del sistema sanitario e implosione del sistema finanziario.

Al di là della forza narrativa, l’analisi tocca un punto cruciale: la fiducia è il vero capitale invisibile delle economie moderne. E l’assicurazione è uno dei suoi pilastri.

IL CONDOMINIO SENZA ASSICURAZIONE: UNO SCENARIO CONCRETO

Portiamo la riflessione nel nostro ambito. Un condominio senza polizza globale fabbricati.

Caso pratico n.1 – Incendio in autorimessa

Un incendio danneggia le parti comuni, gli impianti elettrici, i veicoli, gli appartamenti sovrastanti.

Senza copertura assicurativa le spese ricadono immediatamente sui condomini, i morosi aumentano, si avviano contenziosi incrociati, l’edificio perde valore commerciale e le banche spesso bloccano eventuali mutui sugli immobili coinvolti. Nel giro di pochi mesi il condominio diventa economicamente fragile.

Caso pratico n.2 – Distacco di intonaco e danno a terzi

Un frammento cade dal prospetto e provoca lesioni a un passante.

Senza assicurazione il condominio risponde civilmente ex art. 2051 c.c., i singoli proprietari possono essere chiamati a coprire importi elevatissimi, eventuali incapienze generano pignoramenti e contenziosi pluriennali. L’effetto domino è immediato.

Caso pratico n.3 – Danno da infiltrazione tra appartamenti

In assenza di polizza aumentano i conflitti interni, si moltiplicano le cause, si deteriora la convivenza, cresce l’inerzia nelle manutenzioni. Il condominio smette di essere comunità e diventa terreno di scontro permanente.

QUANDO L’ASSICURAZIONE DIVENTA “COMMODITY”

Il contributo ricevuto pone un tema scomodo ma reale, quando la polizza viene percepita solo come prezzo, perde il suo valore sociale. Nel tempo si è assistito a gare al ribasso, sottovalutazione delle coperture, percezione dell’intermediario come figura meramente commerciale, scarsa cultura del rischio.

Il risultato? Riduzione dei margini, minore attrattività per i capitali, minore capacità di innovazione del settore. E quando un sistema economico perde investimenti, si indebolisce strutturalmente. Assicurazione e credito: un legame invisibile ma decisivo

Nel settore immobiliare il legame è evidente, nessuna banca eroga mutui su immobili non adeguatamente assicurati, nessun general contractor accetta cantieri senza coperture, nessun amministratore prudente opera senza tutela di responsabilità civile professionale. Senza assicurazione, il mercato immobiliare rallenta. Se rallenta il mercato immobiliare, si contrae la ricchezza diffusa. Assicurazione come strumento di libertà

Si potrebbe affermare che “Senza fiducia non c’è futuro.” Nel mondo condominiale la fiducia si traduce in possibilità di programmare lavori straordinari, serenità nei rapporti tra vicini, nella tutela del patrimonio familiare, nella protezione del ruolo dell’amministratore. L’assicurazione non elimina il rischio. Lo rende governabile. E la governabilità del rischio è ciò che consente a una società di evolversi. Un monito per amministratori e condomini

Questo contributo, pur nella sua forma distopica, sollecita una riflessione concreta. L’assicurazione è davvero compresa nella sua funzione? I capitolati vengono letti o solo confrontati sul premio? Le assemblee valutano le franchigie e le esclusioni? L’amministratore svolge un ruolo consulenziale o meramente esecutivo? Il rischio non è la scomparsa delle assicurazioni. Il rischio è la loro banalizzazione.

Il mondo immaginato nel 2063 è estremo. Ma ogni crisi sistemica nasce da una progressiva perdita di valore percepito. Nel condominio, la polizza globale fabbricati non è una formalità. È uno strumento di stabilità patrimoniale, sociale e relazionale. Senza assicurazioni non c’è tutela. Senza tutela non c’è fiducia. Senza fiducia non c’è futuro.